La Tunisie se trouve à un carrefour économique majeur, où le modèle traditionnel, dominé par les paiements en espèces (cash), coexiste avec une transition progressive vers une économie de plus en plus digitale. Ce changement structurel répond aux besoins d’efficacité, de transparence et d’inclusion financière, tout en constituant un défi face aux pratiques héritées de l’économie informelle.
Un phénomène cash encore dominant
Malgré les efforts de modernisation, l’usage du cash reste très répandu : la quantité de billets et pièces en circulation reste élevée, reflétant la préférence des ménages et des entreprises pour les transactions en liquide.
Cette prédominance du cash réduit la capacité des autorités monétaires à piloter l’économie, complique la traçabilité des flux financiers et favorise l’économie informelle, ce qui peut freiner la croissance formelle.
Chiffres clés de la transition digitale
Transactions mobiles 2025
8,4 millions de transactions mobiles, soit une augmentation de 80 % par rapport à 2024, portée par l’adoption massive des portefeuilles électroniques.
Valeur totale des paiements mobiles
1 769 millions de dinars, indiquant la confiance croissante des Tunisiens dans les solutions numériques.
Transactions non‑cash totales
Augmentation de 10 % par rapport à 2024, incluant cartes bancaires, portefeuilles électroniques et paiements en ligne.
Part des paiements en cash
Environ 60 % des transactions, le cash restant majoritaire, surtout hors des grandes villes.
Augmentation du nombre de cartes bancaires
+7 %, renforçant l’inclusion financière et le recours aux paiements électroniques.
Commerce en ligne 2025
+15 % de volume annuel, dynamisé par la digitalisation des services et du secteur privé.
Enjeux et perspectives
La transition vers une économie digitale ne se limite pas à l’abandon du cash : elle touche les entreprises, l’administration, les banques et les consommateurs.
La digitalisation favorise l’inclusion financière et la formalisation de l’économie, tout en améliorant la traçabilité des flux financiers.
Défis à relever :
- Confiance et adoption : certains citoyens restent attachés aux paiements en cash, surtout hors des grandes villes.
- Infrastructure et compétences : l’expansion du digital nécessite un accès fiable à internet, des systèmes de paiement robustes et une amélioration continue des compétences numériques.
- Régulation : l’élaboration de cadres juridiques adaptés et de mécanismes de protection des consommateurs est essentielle pour sécuriser les transactions et encourager l’innovation.
Vers une économie plus digitale
La transition est déjà en marche : l’essor des paiements électroniques, la croissance des transactions mobiles et le développement des solutions numériques montrent que la Tunisie avance vers un modèle plus moderne et inclusif.
Le passage de l’économie cash à l’économie digitale représente une mutation structurelle profonde : le cash reste présent, mais l’adoption croissante des paiements numériques et mobiles ouvre la voie à une économie plus formalisée, efficiente et résiliente.
